Seniors et propriétaires sont de plus en plus touchés par le surendettement : un rachat de crédits en amont peut aider.
Le rachat de crédits consiste à restructurer l’ensemble de ses prêts et dettes, pour retrouver une situation financière plus facile au quotidien. L’opération de rachat de crédit joue sur l’allongement de la durée de prêt pour permettre aux particuliers de profiter de mensualités moins importantes. Ainsi, chaque mois, les remboursements dus sont moins importants, le reste à vivre plus conséquent, pour retrouver plus de souplesse dans son budget, et éviter des situations difficiles.
Car désormais, le surendettement touche des profils de personnes de plus en plus variés : une étude réalisée par la Banque de France, à partir de l’examen des dossiers déclarés recevables par les commissions de surendettement en 2011, montre une augmentation notable la part des seniors et des propriétaires dans les dossiers de surendettement, même si le profil-type du surendetté français demeure celui d’un locataire de 35 à 54 ans et avec un endettement moyen de 36.800 euros. La Banque de France révèle en premier lieu que « les évolutions observées pour l’ensemble des classes d’âge, depuis 2001, confirment la tendance au vieillissement de la population des personnes surendettées ». Ainsi l’étude montre que 23,6% des personnes surendettées ont 55 ans et plus, et que les 65 ans et plus représentent 8,4% des surendettés en 2011 (ils étaient seulement 4,3% dix ans plus tôt). Inversement, il n’y a en 2011 que 2,9% de surendettés âgés de moins de 25 ans (5% en 2001). De plus, l’étude met également en avant l’implication des prêts immobiliers dans les dossiers de surendettement et confirme que « la part des personnes surendettées ayant le statut de locataires […] connaît un léger recul », même si elle reste majoritaire. La Banque de France explique que cette évolution « doit […] être rapprochée de l’évolution des pratiques des commissions de surendettement qui, dans le prolongement de l’orientation donnée en la matière par la loi Lagarde, apprécient de manière plus large la recevabilité des dossiers dans lesquels un bien immobilier est recensé ». Désormais, on compte 78,6% de locataires surendettés contre 80% en 2010, et désormais 9,3% de propriétaires contre 7,5% en 2010. La conséquence en est une hausse du montant de l’endettement moyen, qui passe à 36.800 euros par dossier en 2011 (34.460 euros en 2010). Enfin, le crédit renouvelable continue à être présent dans presque 78% des dossiers en 2011, une proportion qui diminue cependant au 3ème trimestre 2012 (75% des dossiers) sans doute du fait de la loi Lagarde.
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