La recherche de l’emprunt le moins coûteux possible reste une quête souvent pénible. Il faut vérifier beaucoup d’éléments, comme les pénalités de report, ou le tarif de l’assurance, qui peuvent beaucoup augmenter le cout réel. Le taux d’intérêt actualisé devra bien entendu prendre en compte tous les tarifs additionnels. Parmi ceux-ci, le prix de l’assurance crédit semble trop lourd.

Que couvre l’assurance de pret immobilier?

L’assurance prêt est avant tout un mécanisme qui protège l’organisme de crédit.

Le prix est payé par le demandeur, mais c’est pour indemniser la banque. L’objectif de l’assurance n’est que de remplacer l’assuré quand il est incapable de régler ses échéances, et poursuivre les règlements du crédit. Si cela se produit, l’emprunteur ne touche pas d’indemnité… mais il n’est pas poursuivi pour non paiment.

L’assurance prêt est libérée dans quels cas?

Elle est utilisée seulement quand le souscripteur n’arrive réellement plus à rembourser sa dette. Cela recouvre la mort, bien sûr, et les incapacités de travail causées par des accidents. On doit fournir une attestation médicale. Par contre, le chômage n’est pas toujours assuré.

L’assurance emprunteur est prélevée à l’emprunteur.

Cela apparaît anormale, car habituellement, l’assurance est payée par le bénéficiaire. Mais en réalité, en l’absence d’assurance prêt, un emprunter est nettement plus incertain, et le montant des intérêts sera nettement plus coûteux… ou le dossier d’emprunt seulement renvoyé. Comme en plus elle reste relative au au capital non remboursé, et décroit au fur et à mesure des paiements (de manière similaire aux intérêts), on peut décider que c’est en réalité une composante du taux d’intérêt.

A-t-on nécessairement besoin d’une assurance prêt?

Il n’y a pas de texte de loi. Ce n’est pas comme une assurance habitation, rien dans les textes ne force un souscripteur à s’assurer.

En pratique, si, puisque même pour des sommes plutôt faibles, les banques exigent qu’on ajoute une assurance. Pourtant on garde la possibilité de choisir cette assurance chez qui on le souhaite. La banque cherche à présenter sa propre assurance prêt à l’emprunteur, et pourtant ce dernier a toute liberté d’en signer une autre chez un autre assureur, dès qu’il trouve moins coûteux.

A cause de cela, la banque doit calculer séparément les intérêts et frais financiers de l’assurance prêt. Si le débiteur signe une autre assurance qui offre les mêmes clauses, le montant des intérêts ne sera pas modifié.

De quelle façon choisir son assurance prêt?

Vous avez la possibilité rechercher individuellement sur le marché. Il y a en France environ dix sociétés proposant ce genre de contrat. Ce sont d’ailleurs elles qui offrent les prestations aux banques.

En demandant une proposition à chacune, et en souscrivant sans intermédiaire une prestation auprès d’une société d’assurance prêt, on va obtenir la même couverture que celle choisie par la banque.

On peut aussi sous traiter à un intermédiaire en crédit. Celui-ci gère une liste d’entreprises, prêteurs et assureurs, et pourra vous trouver les offres les plus performantes pour votre propre crédit, en se basant sur les offres en cours, et votre dossier. Un courtier n’est pas gratuit, cependant il vous donnera la possibilité d’économiser significativement sur le coût total de votre emprunt.