Vos revenus augmentent tous les ans. Alors pourquoi ne pas se diriger vers le prêt progressif ? Ce prêt proposé par un certain nombre de banques s’inscrit dans une optique d’évolution de vos revenus. Pensez à demain et ne vous restreignez pas dans votre projet.

Qu’est ce que le prêt progressif ?

Avec le prêt progressif, vous alléger vos mensualités de remboursement dans les premières années. Ces mensualités augmentent ensuite au fur et à mesure, et s’accordent ainsi à l’augmentation de votre revenu.
Ce prêt est encore peu connu, et les banques ne les proposent pas systématiquement.
Pourtant, le prêt progressif reste un prêt à taux fixe, qui évolue selon un rythme défini au préalable avec votre banque à la signature du contrat, entre 1 et 2 % par an.
Ce pourcentage d’augmentation dépend surtout de la banque, de la durée et du montant de votre emprunt.

Voyez plus grand avec le prêt progressif

A qui s’adresse particulièrement le prêt progressif ? Aux jeunes avec des perspectives d’évolution, ainsi qu’au les fonctionnaires qui ont une augmentation de salaire obligatoire récurrente. Mais aussi aux ménages qui possèdent des revenus locatifs, et dont les loyers vont inévitablement croitre du fait de l’indexation sur l’indice INSEE. Pour exemple, cet indice s’est tout même élevé à 2,11 % pour l’année 2011.

Et dans les faits, ça donne quoi ?
Imaginons une jeune femme qui en début de carrière gagne 2 000 € net / mois. Pour respecter le seuil du taux d’endettement de 33 %, elle ne peut pas avoir une mensualité supérieure à 660€ / mois. Elle souhaite emprunter sur 30 ans, et bénéficie d’un taux à 4,3%.
Avec un prêt classique, elle peut emprunter 133 000 €.
En revanche, avec un prêt progressif, avec une augmentation annuelle de ses mensualités de 1% seulement, elle pourra emprunter 150 000 €.
C’est donc un accroissement de sa capacité d’emprunt non négligeable.

En effet, avec un prix moyen du m² en France de 2 500 €, elle pourra acquérir un logement de 60 m² au lieu de 53 m². C’est-à-dire une augmentation de 13 % de sa surface d’habitation.

Réduisez aussi le coût de votre prêt en diminuant la durée totale d’emprunt

L’autre pan de ce prêt progressif est la réduction de la durée d’endettement. En effet, pour un même montant et une même mensualité de départ, votre prêt sera de plus courte durée car vos mensualités augmentent.
Ne soyez pas coincé avec un prêt sur 30 ans, surtout si vous voulez réinvestir par la suite.

Par exemple, pour un emprunt de 150 000 € sur 30 ans à 4,3 %, la mensualité d’un prêt amortissable classique est de 740 €, et le coût total des intérêts est de 117 000 €.
Alors qu’avec le prêt progressif, l’emprunteur ne sera plus endetté que sur 24 ans, avec un taux à seulement 4 %. Le coût total des intérêts ne sera donc que de 88 000 €, soit une économie de 29 000€.

Pour autant, il ne faut pas perdre de vue l’aspect progressif de ce prêt : les mensualités augmentent avec le temps. Ainsi, avec une mensualité de départ à 740 €, vous aurez, au bout de la 24ème année de prêt, une mensualité de 920 €. Mais cette augmentation est très douce puisqu’elle ne s’élève qu’à 1% chaque année.
Compte tenu du fait que l’inflation est largement supérieure à 1 % en France, la progression de vos mensualités ne représentera en aucun cas un poids démesuré dans votre budget.

Utilisez nos outils pour mieux saisir le prêt progressif dans votre projet. Avec la calculatrice de prêt progressif, vous pourrez connaitre les mensualités du prêt avec le taux annuel d’augmentation que vous souhaitez.